尤努斯创办的格莱珉银行对传统银行规则进行了彻底的颠覆。在他的银行里，你看不到电话、打字机或者地毯——尤努斯的员工们主动下到村里地头去拜访借款者——他们之间也不签署借款合同，大多借款人都目不识丁。格莱珉银行向客户们收取固定的单利利息，通常是20%每年，相对孟加拉国商业贷款15%的 复利，这个利率是比较低的。他们的客户都是那些没房没产的穷人，那些还不致穷困潦倒的人则被排除在外。尤努斯发现，把钱借给那些在孟加拉国社会里没什么赚钱 机会的妇女们，通常会给家庭带来更大的收益：这些妇女们对她们的贷款会更为小心谨慎。贷款申请人还得清楚的了解格莱珉银行的运作方式，这样他们才有资格借 款。偿款通常从借款的第二周开始，尽管看上去会有些压迫性，但这也缓减了让借款人承担在年终偿付一大笔钱的压力。借款者要有6-8人构成“团结小组”，相互监督贷款的偿还情况，如小组中有人逾期未能偿款，则整个小组都要受到处罚。借款发放和偿付每周通过一次“中心会议”公开进行。在孟加拉国到处滋生着腐败的各种机构中，格莱珉银行以其公开透明的运作而感到自豪。

在格莱珉银行快速发展的同时，一些批评也纷至沓来。最强烈的批评来自一些伊斯兰教徒，他们认为这家银行是反伊斯兰教的，尤努斯坚决否认了他在与伊斯兰教为敌。事实上，他们比其它普通银行更加地伊斯兰教，他们并不强迫妇女们离开家人去工厂工作，而是让她们从事个体经营。
　　在国际上，一些传统援助机构也对尤努斯自助式的哲学表示了怀疑。甚至一些赞同尤努斯的人也会问，尤努斯的项目为什么还要去盈利。尤努斯对这个问题的回答是，许多为穷人服务的机构往往过于依赖捐赠而不能实现自我富足：“这就好像对一位病人说，他一天可以呼吸23个小时，余下的时间将由政府为他们供给氧气。这意味着你得靠他们的怜悯而活着。一旦政客们改变了主意，或者什么机构把他们遗忘了，那你就死定了。”他还说道，许多援助项目仅仅是把贫困降低到社会可容忍的程度，而并非是要去消灭它。
　　尽管有着这些反对意见，尤努斯的模式还是不断的获得了越来越多的支持者。格莱珉模式在50个国家得到了成功复制，如菲律宾的ASHI、Dungganon和CARD项目、印度的SHARE和ASA项目，尼泊尔的SBP项目等，这些项目实施后借款者的生活和收入都得到了明显的改善，据说在我国云南地区也曾有过格莱珉银行的试验。联合国更把2005年命名为“国际小额信贷年”。
　　格拉明乡村银行的成功模式激励了其它发展中国家, 甚至是已发展国家,如美国, 进而发展出类似的成功经验. 这种微型贷款模式目前已经在23个国家中进行. 其中, 有许多微型贷款计划特别偏重于贷款给女性, 超过96%的格拉明贷款都是借给女性的, 他们不均衡地遭受贫穷之苦, 但同时也比男人奉献更多的收入以供家庭所需